El 64 % de las entidades financieras tradicionales y el 68 % de las fintech mantienen dentro de sus prioridades seguir trabajando en iniciativas de transformación digital en los próximos años.

Así lo refleja la tercera medición del Innovarómetro de la Superintendencia Financiera de Colombia, SFC, “Promoviendo la competencia y el desarrollo de los mercados financieros”, con la que se busca identificar los avances, tendencias, oportunidades y desafíos de la innovación financiera y tecnológica, así como la implementación de finanzas abiertas y la aplicación de la Inteligencia Artificial, IA, en el sistema financiero.

El Innovarómetro 2024 consultó a 256 empresas, de las cuales 225 son entidades financieras tradicionales 88 % y 31 son fintech 12 %, lo que representa un crecimiento del 45 % frente a la base de encuestados que respondieron en 2021.

La tercera encuesta de innovación evidenció que con la llegada de nuevas tendencias y herramientas como las finanzas abiertas, la IA y la tecnología DLT, entre otras, las entidades se enfrentan a un horizonte tecnológico más desafiante que el observado en la medición anterior. De hecho, seis de cada 10 entidades financieras tradicionales están en un nivel de innovación “en desarrollo”, mientras que la misma proporción de fintech están en un estado “avanzado”.

Los enfoques de la estrategia de innovación del sector continúan siendo los mismos frente a la primera medición hecha en 2021. El segmento tradicional señala como oportunidad de innovación el desarrollo de productos para mejorar procesos internos 57 %, la educación financiera 41 % y los pagos electrónicos 35 %. Estos últimos fueron el principal interés para las fintech, seguido de productos de ahorro 61 % y la educación financiera 35 %.

Para las entidades participantes en la encuesta, las finanzas abiertas lideran las áreas identificadas como de oportunidad para el sector en el mediano plazo.

Los principales desafíos para la innovación identificados en la medición 2024 por parte de las entidades consultadas fueron la carga regulatoria 24 % del segmento tradicional y 32 % de las fintech; la ciberseguridad, manejo de los datos y seguridad de la información 17 % vs. 23 % y la baja asignación presupuestal y acceso a financiación 13 % vs. 17 %.

Las estrategias de innovación de las entidades financieras tradicionales se enfocan en la población bancarizada, las grandes empresas y las pymes; algo similar sucede en las fintech, las cuales se enfocan en la población bancarizada, las pymes y las microempresas. Llama la atención el bajo interés que los dos segmentos encuestados tienen en la población rural, para quienes se requieren estrategias innovadoras y de inversión.

El poder incorporar a la vida financiera a personas de la población tradicionalmente excluida, jóvenes, informales, ruralidad, continúa siendo uno de los principales retos en los próximos años. Es aquí donde los desarrollos tecnológicos y el uso de fuentes alternativas de información, podrían contribuir a una oferta de valor más costo-eficiente y así también incluyente.